おまとめローンは審査さえ通過すれば借金解決の最短経路!

おまとめローン

おまとめローンとは複数抱えた債務をひとつにまとめることです。
複数から借りている状態だと1件あたりの金額が小さく金利も高くなってしまい、結果、月の返済総額が大きくなって毎月大きな負担となってしまうのです。

 

しかし、おまとめローンで多重債務をひとつにまとめることができれば、借入総額が大きくなり、結果金利が下がるため月々の返済金額の負担も少なくすることができるのです。
参考:【多重債務脱出の道】おまとめローンが借金解決の第一歩

 

例えば下表のように3社の消費者金融から100万円ずつ借りていて、金利が15%だったとします。

借入金額 金利 月々返済額
A社 100万円 15% 20,000円
B社 100万円 15% 26,000円
C社 100万円 15% 26,000円
合計 300万円 15% 72,000円

 

これは、大手消費者金融3社で100万円ずつ借りていた場合のシミュレーションです。
毎月72,000円の返済ってかなりきついですよね。

 

消費者金融は10万円や20万円程度の少額の利用であれば毎月の返済額が少なく負担も少ないのですが、借入額が100万円と大きくなっても金利はそこまで低くならず15%である場合がほとんどです。

 

借入額が大きくなると当然金利の負担も増大しますので、毎月の返済額が大きい割には元金が全然減らず、さらに借り入れを繰り返しては返済が長期化してしまうという魔の借金返済スパイラルに陥ってしまう人が後を絶たないのです。

 

これをソニー銀行のおまとめローンでおまとめしたとすると、
借入金額 金利 月々返済額
ソニー銀行 300万円 6% 30,000円

 

なんとソニー銀行でおまとめできた場合、300万円で金利が6%まで下げることができるのです。
さらには、毎月の返済金額は72,000円から30,000円まで減らすことになり、かかる負担も大幅に楽になることが分かりますね。

 

ただし、注意しておきたいのは、金利も月の返済額も下がっていますが、毎月30,000円を金利6%で返済していくとなると、計139回、期間に直して11年7ヶ月もの期間返済を続けることになりますので、お金に余裕があるときは任意返済をしたりして期間を短くしていくことが賢い返済方法です。

 

おまとめローンのメリットとデメリットをお伝えしたところで本題の審査の話に移りましょう。

 

 

おまとめローンの審査基準を理解する

おまとめローン

おまとめローンの審査とは言え、基本的には通常のカードローンの審査内容との違いはありません。
ただ、おまとめ目的の場合、借入金額が大きくなりがちですし、他社債務を抱えている状況ですから、何社から借りているのか?返済能力はあるのか?という部分に関しては厳しく見られてしまいます。

 

おまとめローンが多重債務のあなたにとってどれだけ優れたローン商品であっても、審査に通らなければ全くもって意味がないですよね。
おまとめローンの審査基準を知り、自分が通りそうか、そうでないかを判断し適切な借金解決方法を選ぶ必要があるのです。

 

審査基準その1〜他社債務状況〜

まずは、他サイトで言われているような4件以上は審査に通らないというのは正確な情報ではないので注意してください。
実際に銀行関係者に話を聞いたところ、審査に携わる人間は他社の件数はそれほど気にしていないそうです。

 

件数以上にどこからいくら借りているか?
おまとめして返済していけるか?
が重要なポイントとなるようです。

 

ですから、『俺は5件も借りてるからおまとめは無理だよな・・・』なんて思う必要はありません。
自分の年収と見比べて返せるか返せないかが重要なポイントなんです!

 

※ただし、借入先が少ないほうがいいのは当たり前のことと認識しておきましょう。

 

審査基準その2〜事故情報〜

過去に債務整理をしていたり、延滞事故(3ヶ月以上)を起こしている場合は、個人信用情報機関に事故情報が掲載されてしまいます。世間でよく言われるブラックリストとはこの信用情報に事故情報が掲載されていることを指します。

 

このような信用情報は基本的に5年〜10年は記録として残ってしまうのでここに載っている方はおまとめローンに申し込んでも徒労に終わる可能性が高いでしょう。

 

審査基準その3〜他社申込み状況〜

1ヶ月以内に3社以上申込みを続けてしまうと申し込みブラックという状況に陥ってしまいます。

 

ただの申込みであっても個人信用情報機関はきちんとあなたの申込情報を登録しています。
これを閲覧した金融機関はあなたのことを『相当お金に困っているんじゃないか?』と判断し審査に通りづらくなってしまうのです。

 

金融機関によってはネット申し込みの段階で信用情報のデータベースを照会し多重申込者はNGにしてしまうシステムを組んでいるところもあるのです。
この状況になってしまった場合は、申込情報の掲載期間が終了する6ヶ月は申し込みをすることができません。

 

審査基準その4〜収入〜

収入は安定していることが大前提になります。

 

ここで言う安定した収入とは、毎月継続した収入があるかどうかです。
公務員や正社員がいいのは当たり前ですが、アルバイトやパートでも安定した収入があれば、年収に見合った金額は融資の対象になるので安心してください。

 

ただし、勤続年数も併せて見られます!
いくら継続した月収があったとしても、入社半年など浅い社歴ではすぐに辞めてしまう可能性もあるので、勤続1年は審査通過の最低ラインとなるでしょう。

 

審査基準その5〜住環境〜

住環境・家族構成については単純です。
住環境は持ち家・親の持ち家・賃貸・公営住宅の順に評価されますが、直接審査に大きく響くということはありません。

 

家族構成に関しては、既婚者・両親と同居が審査にいい影響を与えますが単身住まいが悪いということもありません。
他の審査基準で評価が悪い時に参照される情報という程度に捉えておきましょう。

 

おまとめローンの審査基準をまとめると

まず大前提でブラックではないこと!これが重要になります。
信用情報に事故情報がなく、直近1ヶ月で多重申込を行っていないのであれば第一段階はクリアです。

 

第二段階として勤続年数1年以上で継続した収入が確保できているかどうか?
正社員ならば年収400万円以上あれば安心材料ですし、パート・アルバイトで年収200万円以下だと不安材料になります。

 

このような審査基準を踏まえつつ、自分が希望するおまとめ金額がちゃんと返済していける金額であるかどうかを考え申込みをしましょう。

 

もし、現実的に返済が厳しいようであれば、債務整理で借金を整理する手段も検討するべきでしょう。

債務整理について詳しくはこちら

 

 

あなたにぴったりなおまとめローン業者一覧

ひとくちにおまとめローンと言ってもどこにでも申し込めばいいというものではありません。
自分にあった銀行を選びできるだけ一発で審査通過できるようにしましょう。

 

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ソニー銀行

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ソニー銀行のカードローンは、業界最低水準の金利年2.5%からと低金利です。

 

限度額800万円、最短60分で仮審査結果回答で、ソニー銀行の口座がなくても、初回は指定口座に振り込みをしてもらえるのも嬉しいです。

 

ご利用明細はPCやスマートフォンからWEBでチェックできるので、自宅郵送はありません。

 

ソニー銀行のおまとめローン 詳細はこちら>>

 

金利 2.5%〜13.8% 融資限度額 10万〜800万円
返済期間 記載なし 融資スピード 最短即日
返済方法
  • ソニー銀行の円普通預金口座より自動引き落とし
  • 提携金融機関のATMからの入金による返済

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みずほ銀行

メガバンクみずほ銀行の借り換えやおまとめができるカードローンは、融資限度額1,000万円、下限金利は4.0%。おまとめするには申し分ないスペックです。

 

100万円以上の融資には収入証明書の提出が必要になりますが、WEB完結申込なら24時間申込ができて、来店不要最短即日の融資も可能。

 

返済方法も最寄りのみずほ銀行に加え、ゆうちょ銀行やコンビニATMでも返済ができ、みずほ銀行のインターネットバンキング「みずほダイレクト」を利用している場合は、パソコン・スマートフォン・携帯電話・固定電話からほぼ24時間返済可能。返済の利便性もメガバンクならではの高さです。

 

みずほ銀行のおまとめローン 詳細はこちら>>

 

金利 3.0%〜7.0% 融資限度額 10万〜1000万円
返済期間 3〜5年間 融資スピード 3日〜1週間程度
返済方法
  • みずほ銀行の返済用普通預金口座から自動引落
  • みずほ銀行ATM・ゆうちょ銀行ATM・コンビニのATM(イーネット・ローソン・セブン銀行)で随時返済も可能

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オリックス銀行

オリックス銀行のカードローンはユーザーの約半数がおまとめ目的でそのほとんどが30代から50代の男性に偏っている大人の男性のためのおまとめローンです。

 

契約完了で即時振込、全国の提携ATMも手数料無料というサービスもユーザーメリットあり!

 

オリックス銀行のおまとめローン詳細はこちら>>

金利 3.0%〜17.8% 融資限度額 最高800万円
返済期間 3〜5年間 融資スピード 3日〜1週間程度
返済方法
  • 指定した銀行口座から自動引落
  • オリックス指定口座への振込
  • 提携ATMからの入金返済

 

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イオン銀行

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イオン銀行のおまとめローンはインターネット限定の商品です。
カードローンBIGの特徴は収入証明書の提出が300万円まで不要なこと。限度額も800万円あり、おまとめするのに十分なスペックが用意されています。

 

インターネットで申し込みを行えば来店不要でスピーディーに手続きが完了。返済方法もイオン銀行ダイレクトを利用すれば携帯・スマホ・タブレット・パソコンで24時間365日返済が可能。もちろんコンビニATM、最寄りの提携ATMでも返済できます。

イオン銀行カードローンBIG 詳細はこちら>>

 

金利 3.8%〜13.8% 融資限度額 10万円〜500万円
返済期間 長期8年間 融資スピード イオン銀行口座を持っていれば即日融資可能
返済方法
  • イオン銀行普通預金口座から自動で引き落とし

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楽天銀行

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複数ローンをおまとめして完済をめざそう!とあるように、楽天銀行のスーパーローンはおまとめに積極的な融資を行っています。

 

ゆとりの最大限度額500万円に年4.9%〜14.5%の超低金利。300万円までなら収入証明書の提出も不要です。

 

楽天銀行口座を持っている方に限り即日融資も可能で、便利なアプリを利用すれば随時返済が簡単にできる、とても便利なカードです。

楽天銀行のおまとめローン 詳細はこちら>>

 

金利 4.9%〜14.5% 融資限度額 10万円〜500万円
返済期間 記載なし 融資スピード 楽天銀行口座を持っていれば即日融資可能
返済方法
  • 指定口座からの自動振替
  • 楽天銀行スーパーローンカードを利用して提携CD・ATMから返済
  • Pay-easy(ペイジー)を利用してインターネットバンキングにより返済

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おまとめローン ただ…
銀行のおまとめローンは融資額の幅が大きいことや低金利でとても魅力的な商品が多いのですが、審査は消費者金融と比べて厳しいと言われています。

 

おまとめローン審査通らない人のマル秘対策術|一本化成功に甘い夢を見る銀行のローンは総量規制対象外で低金利だからおまとめに最適!と先ほど説明をしましたが、この総量規制は「顧客に一方的に有利になる借り換えについては例外」となっていて、まさに消費者金融会社のおまとめローンはこの総量規制例外貸付に当たります。

 

消費者金融会社の下限金利は4%台が増え、融資限度額も500万円が主流です。
厳しい銀行の審査に通らなかったとしても借入総額が500万円以下の方なら、銀行より柔軟に審査対応してくれる消費者金融会社の審査を受けてみるという選択肢も残されています。

 

消費者金融会社といっても経営母体はメバガンクや大手銀行ですので、これを利用しない手は無いですよね。

 

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プロミスおまとめローン

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  • 金利:6.3%〜17.8% (実質年率)
  • 限度額:300万円
  • 他社債務:プロミスが代理返済
  •  

  • 消費者金融の中でもおまとめローンに積極的なのがプロミスになります。プロミスのおまとめローンはあなたの他社債務をプロミスが代わりに返済しますので、確実なおまとめローンが可能です。

 

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※リンク先はフリーキャッシングの申込ページです。申込み後の電話にて『借り換え専用ローン希望』と必ず伝える事!

 

おまとめローン 月々の返済が全くできておらず、今後の返済の見通しも立たない…

 

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このような場合は、おまとめローンよりも今ある借金の問題を解決する方法「債務整理」を検討してみましょう。

 

債務整理をする方の大半は多重債務者で、借金を精算して新たな生活を送りたいと思っても、現状ではおまとめローンを諦めざるを得ないというケースも多くあります。

 

債務整理という言葉に言いイメージを持っている方は少ないと思いますが、債務整理を行うメリットは十分にあります。

 

債務整理の詳細はこちら>>

 

また、2006年以前から借金を重ねている方は、利息を払いすぎている可能性があります。
払い過ぎた利息は『過払い金請求』をすることで取り戻すことができるのです。

 

返済がどうにもならない!おまとめローン審査も全滅・・・もう自己破産しかないかな・・・
そんな行き詰った方でも、過払い金で完済したうえ、更にプラスαのお金が返ってきたという事例がとても多いのです。

 

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